Foire aux questions

Faqs

Qu'est-ce que l'assurance collective de crédit?

L'assurance crédit, aussi appelée assurance insolvabilité ou assurance collective de crédit, rembourse un solde de crédit impayé ou effectue/retarde des paiements de dette au nom du client en cas de décès, d'invalidité, de perte d'emploi ou de maladie grave. Les banques offrent cette assurance conjointement à un prêt ou à une carte de crédit en tant qu'avantage additionnel pour le client.

Environ les deux tiers des ménages canadiens n'ont pas d'agent ou de courtier d'assurance, l'assurance-crédit est donc une façon pratique d'offrir une protection financière.

L'assurance collective de crédit sur un prêt hypothécaire remboursera la dette en entier si le soutien économique décède, garantissant ainsi que les membres de la famille survivants ne perdent pas leur maison.

L'assurance collective de crédit pour carte de crédit est un produit offert aux détenteurs de carte de crédit comprenant une gamme de produits de protection qui varient selon l'assureur et le fournisseur de cartes, mais qui peut offrir ce qui suit :

protection pour préserver les cotes de crédit des clients en payant leurs paiements mensuels minimaux après 30 jours de chômage involontaire (certains régimes payant rétroactivement à la première journée);
- assurance en cas de perte d'emploi;
- assurance-invalidité;
protection pour payer les soldes des clients jusqu'à une limite précisée (les limites de protection vont de 10 000 $ à 25 000 $);
- assurance-vie;
- assurance en cas de décès ou de mutilation par accident;
- maladie grave (pour les maladies graves précisées comme un cancer, une crise cardiaque ou une attaque);
protection pour offrir de l'argent en cas d'hospitalisation;
- certains produits comprennent un paiement forfaitaire en cas d'hospitalisation pour un certain nombre de journées consécutives.

Quels sont les avantages du produit?

Il existe de nombreux avantages à l'assurance-crédit, par exemple :

il s'agit d'un produit utile qui offre un accès simple, abordable et pratique à la protection d'assurance;
elle fournit des avantages qui ne sont pas immédiatement réalisables ailleurs (assurance en cas de perte d'emploi):
elle fournit un vaste accès à la protection d'assurance aux familles dans les marchés à revenu faible et moyen mal desservis qui pourraient ne pas avoir l'assurance autrement;
elle est fournie à l'échelle nationale, de façon uniforme, à un prix semblable, même dans les régions éloignées.

L'assurance en cas de perte d'emploi, une partie intégrante de la trousse d'assurance, fournit une tranquillité d'esprit dans l'économie actuelle et est largement offerte aux clients de carte de crédit, mais très dure à acquérir individuellement.

Pourquoi est-ce qu'une société d'assurance refuse-t-elle des demandes de règlement? Existe-t-il des exclusions dans la police?

Un pourcentage très élevé des demandes de règlement est payé; cependant, toutes les polices d'assurance ont des exclusions. Une demande de règlement ne sera pas payée si l'une des exclusions courantes de l'industrie de l'assurance existe, notamment :

suicide dans les deux premières années de la protection;
blessures auto-infligées;
perte d'emploi de pigiste et volontaire pour l'assurance en cas de perte d'emploi;
décès en commettant un acte criminel comme la conduite avec les facultés affaiblies;
clients qui n'étaient pas admissibles à l'assurance lors de la présentation de leur demande.

Les sociétés d'assurance effectuent un examen approfondi et équitable de toutes les demandes de règlement afin de s'assurer qu'elles respectent les modalités énoncées dans le certificat d'assurance.

Comment le client en apprend-il sur l'assurance et les différentes exclusions?

Nous appuyons une communication claire afin que nos clients sachent exactement ce qu'ils obtiennent. Notre objectif est de donner aux clients l'information dont ils ont besoin pour prendre des décisions éclairées. Nos membres fournissent des documents de marketing et des certificats, qui détaillent la protection et les exclusions, qui sont faciles à comprendre. Nous cherchons toujours à améliorer la clarté. Le personnel des ventes est formé pour indiquer les caractéristiques et les limites de l'assurance, et pour répondre aux questions des clients. De plus, l'information est offerte sur les sites Web de nos membres et les clients reçoivent un numéro de téléphone sans frais où appeler pour poser des questions. Les clients peuvent prendre leur temps pour examiner entièrement tous les documents — ils disposent d'une période de « regard libre » généreuse, généralement 30 jours, pendant laquelle ils ont une protection d'assurance et peuvent annuler avec un remboursement de prime.

Pourquoi contracter une assurance collective de crédit plutôt qu'acheter une assurance-vie traditionnelle?

Nos recherches démontrent que l'assurance collective de crédit est très compétitive sur le plan du prix. La plupart des demandeurs d'assurance sont assurés immédiatement sans devoir subir d'examens médicaux et tous les gens du même âge paient le même tarif, peu importe leur santé. Les prix de l'assurance vie temporaire individuelle varient selon différents facteurs comme l'emploi, le sexe et les habitudes en matière de tabagisme. L'assurance collective de crédit accepte davantage de clients à des tarifs de base. L'assurance collective de crédit correspond exactement au montant de la dette et est tarifée de façon compétitive. L'assurance collective de crédit comprend généralement une assurance en cas de perte d'emploi qui est difficile à trouver avec toute autre protection. L'assurance collective de crédit pourrait être la seule occasion des clients d'acheter une protection, car la plupart des gens n'ont pas de relation établie avec un agent ou un courtier.

L'assurance collective de crédit est-elle vendue par des agents d'assurance autorisés, et si ce n'est pas le cas, pourquoi?

La réglementation gouvernementale ne requiert généralement pas de licence individuelle pour inscrire un client à un régime d'assurance collective. Nous offrons un design de produit simple et un processus d'adhésion direct. Les demandes d'assurance collective de crédit (généralement une page), les certificats d'assurance et la souscription sont beaucoup plus simples que l'assurance vie courante de l'industrie. Les employés des membres de l'ACIFA qui offrent des produits de crédit sont formés sur les produits qu'ils vendent et sont hautement supervisés tant dans les succursales que les centres de contact avec la clientèle. De plus, nos membres respectent les lignes directrices et les codes de conduite de l'industrie en ce qui concerne l'offre de produits d'assurance-crédit.

Est-ce que des pratiques de commercialisation par abonnement par défaut, de coercition et d'autres pratiques de vente trompeuses sont utilisées?

Les pratiques de commercialisation par abonnement par défaut et de vente liée avec coercition sont illégales et ne sont pas utilisées par nos membres.

Un client pourrait-il se sentir contraint d'acheter le produit d'assurance collective de crédit « additionnel »?

Les produits d'assurance collective de crédit sont facultatifs et font partie de la relation financière plus générale avec les clients. Les membres de l'ACIFA ne mettraient pas en danger la relation générale avec le client pour un produit additionnel. Les clients peuvent légitimement avoir confiance que leurs institutions financières leur offriront les produits dont ils auront besoin pour améliorer leur sécurité financière. Les produits d'assurance collective de crédit sont abordables, facilement accessibles et simples à acheter pour les clients qui envisagent de contracter une nouvelle dette.

Le client peut-il changer d'idée et annuler la protection d'assurance?

Les clients ont une période de « regard libre » qui est généralement de 30 jours pendant laquelle ils profitent de la protection d'assurance et peuvent lire leurs documents et évaluer toute autre option. S'ils décident qu'ils ne veulent pas la protection, ils peuvent l'annuler et recevoir un remboursement de prime complet. Sinon, après la période de regard libre, ils peuvent annuler en tout temps et ne pas payer de primes additionnelles.

La pratique de vente des banques est-elle suivie et supervisée par un organisme gouvernemental comme l'ACFC?

Oui. L'Agence de consommation en matière de finance du Canada (ACFC) supervise et suit les requêtes et les plaintes du public concernant le marché financier. Cela inclut la supervision de la conformité avec les lignes directrices et les codes de conduite de l'industrie, et des plaintes liées à l'assurance collective de crédit. Le nombre de plaintes reçues à l'égard de l'assurance collective de crédit est négligeable.